近日，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》,，通知要求嚴(yán)查人身保險公司是否存在以節(jié)稅,、維持團(tuán)隊架構(gòu)、完成激勵方案,、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員,。

重點治理通過虛假承保、虛列費用,、虛掛業(yè)務(wù),、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費等行為,。

行為方式

一是虛假承保,。是否存在強(qiáng)迫從業(yè)人員購買保險、通過即買即賣,、即買即借,、循環(huán)投保虛增保費并套取費用。
二是虛列費用,。是否存在通過虛列人頭,、虛假續(xù)傭、高額聘才等套取資金,；通過虛構(gòu)虛增經(jīng)濟(jì)事項支出套取費用,，如虛列會議費、培訓(xùn)費,、活動費,、獎勵費等；公司直銷業(yè)務(wù)通過中介機(jī)構(gòu)套取費用,；向銀郵代理機(jī)構(gòu)等支付賬外手續(xù)費或其它利益,。
三是虛掛保費,。是否存在保險業(yè)務(wù)虛掛中介渠道。
四是虛假保全,。是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款,、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù)、侵占保單現(xiàn)金價值,；從業(yè)人員挪用,、侵占保費或保險金。

原文如下：

各銀保監(jiān)局,，各人身保險公司：
為貫徹落實2021年中國銀保監(jiān)會工作會議精神,，持續(xù)深入推進(jìn)人身保險市場治亂象、防風(fēng)險工作,，現(xiàn)決定組織人身保險公司開展亂象治理專項工作?，F(xiàn)將有關(guān)安排和要求通知如下：

目的意義

圍繞銷售行為、人員管理,、數(shù)據(jù)真實性,、內(nèi)部控制等方面，對人身保險市場存在的典型問題和重點風(fēng)險進(jìn)行一次專項治理,。通過依法依規(guī)查處違法違規(guī)行為及其背后的貪腐問題,，深入剖析問題和風(fēng)險產(chǎn)生的深層次原因，研究提出解決問題,、化解風(fēng)險的根本措施,，在此基礎(chǔ)上改革體制機(jī)制，完善監(jiān)管制度,，構(gòu)建防范化解風(fēng)險,、規(guī)范市場秩序的長效機(jī)制，切實保護(hù)保險消費者合法權(quán)益,，提升保險行業(yè)形象,，促進(jìn)人身保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

治理重點：

銷售行為

重點治理銷售過程中誤導(dǎo)消費者,、異化產(chǎn)品,、管理失當(dāng)?shù)刃袨椤Ｒ皇钦`導(dǎo)銷售,。是否存在不如實,、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險期間,，以銀行存款或理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險產(chǎn)品,；將保險產(chǎn)品與存款、國債,、基金,、信托等進(jìn)行片面比較或夸大收益,；通過短信、,、朋友圈等制造,、傳播虛假信息；通過歪曲監(jiān)管政策,、炒作產(chǎn)品“限售,、限時、限量”,。二是異化產(chǎn)品,。是否存在通過保單貸款、部分領(lǐng)取,、減少保額等方式變相改變保險期間,、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價值、變相突破監(jiān)管規(guī)定,；異化保險產(chǎn)品功能,，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進(jìn)行捆綁銷售,。三是管理失當(dāng),。保險機(jī)構(gòu)及其高管人員是否存在通過指揮,、決策,、組織、授意他人等形式實施違法違規(guī)銷售行為,，未采取必要措施制止,、糾正違法違規(guī)銷售行為。

人員管理

重點治理人員管理弄虛作假,、松散失序等行為,。一是信息虛假。是否存在虛假學(xué)歷,、虛假身份信息,。二是虛增人力。是否存在以節(jié)稅,、維持團(tuán)隊架構(gòu),、完成激勵方案、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員,。三是人員失信,。是否存在給予或承諾給予投保人、被保險人,、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益,，倒賣保單,。四是管理松散。是否存在不嚴(yán)格執(zhí)行考核要求,，不及時為離職從業(yè)人員辦理注銷手續(xù),，從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)真實性

重點治理通過虛假承保,、虛列費用,、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金,，賬外暗中支付手續(xù)費等行為,。一是虛假承保。是否存在強(qiáng)迫從業(yè)人員購買保險,、通過即買即賣,、即買即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用,。二是虛列費用,。是否存在通過虛列人頭、虛假續(xù)傭,、高額聘才等套取資金,；通過虛構(gòu)虛增經(jīng)濟(jì)事項支出套取費用，如虛列會議費,、培訓(xùn)費,、活動費、獎勵費等,；公司直銷業(yè)務(wù)通過中介機(jī)構(gòu)套取費用,；向銀郵代理機(jī)構(gòu)等支付賬外手續(xù)費或其它利益。三是虛掛保費,。是否存在保險業(yè)務(wù)虛掛中介渠道,。四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款,、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù),、侵占保單現(xiàn)金價值；從業(yè)人員挪用,、侵占保費或保險金,。

內(nèi)部控制

重點治理業(yè)務(wù)控制、財務(wù)控制,、高管履職,、風(fēng)險管理、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問題,。一是業(yè)務(wù)控制,。業(yè)務(wù)考核機(jī)制,、獎勵激勵機(jī)制、營銷方案是否科學(xué),、合理,、存在套利空間；核保核賠標(biāo)準(zhǔn)是否合理,、有效,。二是財務(wù)控制。是否建立健全財務(wù)會計制度,，嚴(yán)禁兼任不相容崗位,，定期或不定期輪崗；建立并實施規(guī)范的會計核算流程,，依據(jù)真實的經(jīng)濟(jì)事項進(jìn)行賬務(wù)處理,，對賬務(wù)處理的全過程實施有效的控制，實現(xiàn)賬賬,、賬實和賬表相符,；建立嚴(yán)格的授權(quán)批準(zhǔn)制度和預(yù)算控制制度。三是高管履職,。高管人員是否存在帶病上崗,、帶病提拔、違規(guī)履職,、履職不當(dāng),。四是風(fēng)險管理。是否對各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)有效的識別,、計量,、監(jiān)測與評估,；對信訪投訴,、自保件、極短期退保率,、營銷員業(yè)務(wù)品質(zhì)等是否持續(xù)跟蹤分析,、進(jìn)行風(fēng)險評估。五是內(nèi)部監(jiān)督,。內(nèi)部監(jiān)督制度是否健全,、合理、有效,，公司對財務(wù),、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu),、高管履職,、內(nèi)部管理等是否進(jìn)行定期審計檢查,，審計問題是否及時整改，是否建立內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制,，對違法違規(guī)人員是否開展責(zé)任追究,。

工作安排：

自查自糾

2021年4月至5月，人身保險公司總公司組織所有分支機(jī)構(gòu)逐條對照治理重點,，針對2019年至2020年業(yè)務(wù)深入開展自查自糾并覆蓋所有業(yè)務(wù)渠道,，涉及以往年度或2021年業(yè)務(wù)的，視情回溯或延伸,。人身保險公司總公司于2021年5月31日前將自查自糾報告報送中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部及法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管局,。人身保險公司省級及以下分支機(jī)構(gòu)按照屬地監(jiān)管局要求報送自查自糾報告。

監(jiān)管抽查

2021年6月至8月,，銀保監(jiān)局對轄內(nèi)人身保險機(jī)構(gòu)自查自糾報告嚴(yán)格把關(guān),，并結(jié)合屬地監(jiān)管總公司和轄內(nèi)省級及以下分支機(jī)構(gòu)自查自糾情況，采取上下聯(lián)動,、“解剖麻雀”的方式開展現(xiàn)場檢查,，于2021年6月15日前將省級及以下分支機(jī)構(gòu)檢查對象名單報送中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部，數(shù)量不少于3家,。綜合公司自查自糾,、非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和舉報投訴情況，中國銀保監(jiān)會將選擇部分人身保險公司總公司納入2021年現(xiàn)場檢查計劃開展現(xiàn)場檢查,。

提高

銀保監(jiān)局于2021年11月1日前,，向中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部報送專項工作報告，報告內(nèi)容包括但不限于組織實施,、機(jī)構(gòu)自查自糾,、監(jiān)管抽查處理、違法違規(guī)問題和原因分析以及完善相關(guān)制度的意見建議,。中國銀保監(jiān)會將綜合專項工作開展情況,，堅持問題導(dǎo)向，完善人身保險銷售行為監(jiān)管,、信息披露等制度機(jī)制,，為人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供保障