近日,，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》,，通知要求嚴查人身保險公司是否存在以節(jié)稅、維持團隊架構,、完成激勵方案,、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。

重點治理通過虛假承保,、虛列費用,、虛掛業(yè)務、虛掛人頭套取資金,，賬外暗中支付手續(xù)費等行為,。

行為方式

一是虛假承保。是否存在強迫從業(yè)人員購買保險,、通過即買即賣,、即買即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用,。
二是虛列費用,。是否存在通過虛列人頭、虛假續(xù)傭,、高額聘才等套取資金,；通過虛構虛增經濟事項支出套取費用，如虛列會議費,、培訓費,、活動費、獎勵費等,；公司直銷業(yè)務通過中介機構套取費用,；向銀郵代理機構等支付賬外手續(xù)費或其它利益。
三是虛掛保費,。是否存在保險業(yè)務虛掛中介渠道,。
四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質押貸款,、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務,、侵占保單現金價值；從業(yè)人員挪用,、侵占保費或保險金,。

原文如下：

各銀保監(jiān)局，各人身保險公司：
為貫徹落實2021年中國銀保監(jiān)會工作會議精神，持續(xù)深入推進人身保險市場治亂象,、防風險工作,，現決定組織人身保險公司開展亂象治理專項工作。現將有關安排和要求通知如下：

目的意義

圍繞銷售行為,、人員管理,、數據真實性、內部控制等方面,，對人身保險市場存在的典型問題和重點風險進行一次專項治理,。通過依法依規(guī)查處違法違規(guī)行為及其背后的貪腐問題，深入剖析問題和風險產生的深層次原因,，研究提出解決問題,、化解風險的根本措施，在此基礎上改革體制機制,，完善監(jiān)管制度,，構建防范化解風險、規(guī)范市場秩序的長效機制,，切實保護保險消費者合法權益,，提升保險行業(yè)形象，促進人身保險業(yè)實現高質量發(fā)展,。

治理重點：

銷售行為

重點治理銷售過程中誤導消費者,、異化產品、管理失當等行為,。一是誤導銷售,。是否存在不如實、不準確介紹產品責任,、功能和保險期間,，以銀行存款或理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品；將保險產品與存款,、國債,、基金、信托等進行片面比較或夸大收益,；通過短信,、、朋友圈等制造,、傳播虛假信息；通過歪曲監(jiān)管政策,、炒作產品“限售,、限時、限量”,。二是異化產品,。是否存在通過保單貸款,、部分領取、減少保額等方式變相改變保險期間,、變相提高或降低產品現金價值,、變相突破監(jiān)管規(guī)定；異化保險產品功能,，將不同保險產品功能錯配,，進行捆綁銷售。三是管理失當,。保險機構及其高管人員是否存在通過指揮,、決策、組織,、授意他人等形式實施違法違規(guī)銷售行為,，未采取必要措施制止、糾正違法違規(guī)銷售行為,。

人員管理

重點治理人員管理弄虛作假,、松散失序等行為。一是信息虛假,。是否存在虛假學歷,、虛假身份信息。二是虛增人力,。是否存在以節(jié)稅,、維持團隊架構、完成激勵方案,、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員,。三是人員失信。是否存在給予或承諾給予投保人,、被保險人,、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益，倒賣保單,。四是管理松散,。是否存在不嚴格執(zhí)行考核要求，不及時為離職從業(yè)人員辦理注銷手續(xù),，從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產品,。

數據真實性

重點治理通過虛假承保、虛列費用,、虛掛業(yè)務,、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費等行為。一是虛假承保,。是否存在強迫從業(yè)人員購買保險,、通過即買即賣、即買即借,、循環(huán)投保虛增保費并套取費用,。二是虛列費用。是否存在通過虛列人頭,、虛假續(xù)傭,、高額聘才等套取資金；通過虛構虛增經濟事項支出套取費用,，如虛列會議費,、培訓費、活動費,、獎勵費等,；公司直銷業(yè)務通過中介機構套取費用；向銀郵代理機構等支付賬外手續(xù)費或其它利益,。三是虛掛保費,。是否存在保險業(yè)務虛掛中介渠道。四是虛假保全,。是否存在冒用投保人名義辦理保單質押貸款,、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務、侵占保單現金價值,；從業(yè)人員挪用,、侵占保費或保險金。

內部控制

重點治理業(yè)務控制,、財務控制,、高管履職、風險管理,、內部監(jiān)督等存在的問題,。一是業(yè)務控制。業(yè)務考核機制,、獎勵激勵機制,、營銷方案是否科學、合理,、存在套利空間,；核保核賠標準是否合理、有效,。二是財務控制,。是否建立健全財務會計制度,，嚴禁兼任不相容崗位，定期或不定期輪崗,；建立并實施規(guī)范的會計核算流程，依據真實的經濟事項進行賬務處理,，對賬務處理的全過程實施有效的控制,，實現賬賬、賬實和賬表相符,；建立嚴格的授權批準制度和預算控制制度,。三是高管履職。高管人員是否存在帶病上崗,、帶病提拔,、違規(guī)履職、履職不當,。四是風險管理,。是否對各類風險進行持續(xù)有效的識別、計量,、監(jiān)測與評估,；對信訪投訴、自保件,、極短期退保率,、營銷員業(yè)務品質等是否持續(xù)跟蹤分析、進行風險評估,。五是內部監(jiān)督,。內部監(jiān)督制度是否健全、合理,、有效,，公司對財務、業(yè)務,、機構,、高管履職、內部管理等是否進行定期審計檢查,，審計問題是否及時整改,，是否建立內部責任追究機制，對違法違規(guī)人員是否開展責任追究,。

工作安排：

自查自糾

2021年4月至5月,，人身保險公司總公司組織所有分支機構逐條對照治理重點，針對2019年至2020年業(yè)務深入開展自查自糾并覆蓋所有業(yè)務渠道,，涉及以往年度或2021年業(yè)務的,，視情回溯或延伸,。人身保險公司總公司于2021年5月31日前將自查自糾報告報送中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部及法人機構屬地監(jiān)管局。人身保險公司省級及以下分支機構按照屬地監(jiān)管局要求報送自查自糾報告,。

監(jiān)管抽查

2021年6月至8月,，銀保監(jiān)局對轄內人身保險機構自查自糾報告嚴格把關，并結合屬地監(jiān)管總公司和轄內省級及以下分支機構自查自糾情況,，采取上下聯動,、“解剖麻雀”的方式開展現場檢查，于2021年6月15日前將省級及以下分支機構檢查對象名單報送中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部,，數量不少于3家,。綜合公司自查自糾、非現場監(jiān)管發(fā)現的問題和舉報投訴情況,，中國銀保監(jiān)會將選擇部分人身保險公司總公司納入2021年現場檢查計劃開展現場檢查,。

總結提高

銀保監(jiān)局于2021年11月1日前，向中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部報送專項工作報告,，報告內容包括但不限于組織實施,、機構自查自糾、監(jiān)管抽查處理,、違法違規(guī)問題和原因分析以及完善相關制度的意見建議,。中國銀保監(jiān)會將綜合專項工作開展情況，堅持問題導向,，進一步完善人身保險銷售行為監(jiān)管,、信息披露等制度機制，為人身保險業(yè)高質量發(fā)展提供保障