熱播的電視劇《精英律師》，將家族信托展現(xiàn)在了大眾的面前,。片中王鷗飾演的律師藍(lán)紅給企業(yè)客戶打,，建議成立家族信托實(shí)現(xiàn)家庭和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。與靳東飾演的羅檳律師商討,，是否需要成立家族辦公室,，為客戶提供家族傳承、資產(chǎn)保全,、****,、綜合投融資等全方位的服務(wù)。

提到家族信托,，您想到的是不是巴菲特,、洛克菲勒等超級(jí)富豪？還是李氏家族,、賭王家族呢,？銀保監(jiān)會(huì)37號(hào)文規(guī)定，家族信托的*低設(shè)立門檻是1000萬元,，并且需要客戶提供資金的合法來源及完稅證明,。對(duì)于中產(chǎn)家庭而言，這一起點(diǎn)實(shí)在是不太友好,。適當(dāng)增加杠桿,，降低一次性資產(chǎn)投入，又能享受到家族信托的功能的保險(xiǎn)金信托應(yīng)運(yùn)而生了,。

保險(xiǎn)金信托就是把大額保單裝進(jìn)信托中去,。簡(jiǎn)單一點(diǎn)說，就是客戶需要購買一張大額的終身壽保單,，之后客戶做一個(gè)保全變更,，將這張保單的身故金收益權(quán)改為信托公司，由客戶和信托公司簽訂一個(gè)合約,，約定好自己的家人或者親人作為受益人,，由銀行對(duì)其資產(chǎn)作增值管理，未來受益人滿足了一定的條件后（如結(jié)婚,、生子,、升學(xué)、創(chuàng)業(yè)等）,，即可以從信托中取得現(xiàn)金資產(chǎn),。

優(yōu)勢(shì)一：運(yùn)用杠桿,，讓起點(diǎn)金額沒有那么高不可攀

常規(guī)的家族信托產(chǎn)品，起點(diǎn)金額需要1000萬元人民幣,，而保險(xiǎn)金信托只需要保額加現(xiàn)金滿足1000萬元即可,。 年輕的客戶每年只需繳納幾十萬元的保費(fèi)，即可撬動(dòng)1000萬元的保額,。

優(yōu)勢(shì)二：簡(jiǎn)化流程,，讓驗(yàn)資難度沒有那么高不可攀

家族信托為了確保我們的客戶資金來源合法，不存在惡意逼債**,，通常需要經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的資金盡調(diào),，內(nèi)容包括但不限于納稅憑證、投資所得交易憑證,、公司經(jīng)營(yíng)流水和審計(jì)報(bào)告等,，并需要客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，以確保在發(fā)生糾紛時(shí),，信托的合理合法性不會(huì)被擊穿,。而根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)操的經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)公司進(jìn)行身份和反洗錢核查后,，銀行方和信托方不需要進(jìn)行驗(yàn)資,，大大簡(jiǎn)化了材料和手續(xù)。

優(yōu)勢(shì)三：福澤子孫,，讓受益門檻沒有那么高不可攀

目前市面上保單的受益人通常是父母、配偶和子女等直系血親或者姻親,。相對(duì)保險(xiǎn)來看,，家族信托或保險(xiǎn)金信托的受益人范圍比保單更為廣泛。一般親屬關(guān)系或者家庭成員,，亦或者未出生的重孫重孫女,，都可以成為信托的受益人。這就意味著我們的委托人可以照顧到更多的家庭成員和親人,。

優(yōu)勢(shì)四：專屬性強(qiáng),，讓后代保護(hù)沒有那么高不可攀

我們常說，家族信托的本質(zhì)是從墳?zāi)怪猩斐鲆恢粣鄣氖?，為自己的子女保駕護(hù)航,。如何讓財(cái)富真正屬于受益人、有節(jié)奏的安排身后事,、避免受益人因?yàn)槟暧?、?fù)債、濫賭揮霍等也是很多高凈值的客戶非常關(guān)心的問題,。而家族信托財(cái)產(chǎn)分配是有節(jié)奏的,，事先設(shè)立好的,。例如，船王許世勛留下420億遺產(chǎn),，設(shè)立家族信托,，獨(dú)子許晉亨卻也無權(quán)去分配信托基金，每月能得到200萬生活費(fèi) ,。許世勛的智慧十分讓人佩服,，與其強(qiáng)行讓不成器的兒子接班，*后落得生意凋敝,，不如這樣巧妙安排,，等待第三代的人去接班。

案例分享：父母愛子女,，為之計(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)

謝先生希望投資顧問運(yùn)用金融,、法律等工具，幫他解決財(cái)產(chǎn)和公司傳承上的問題,。謝先生是某上市公司知名的創(chuàng)始人,，時(shí)年59歲，也經(jīng)營(yíng)著一家醫(yī)藥公司,，除了二套一線城市房產(chǎn)外,，其余資金都投入企業(yè)；謝先生早年離婚,，和前妻育有一子,，但不學(xué)無術(shù)，明年將從美國(guó)的社區(qū)大學(xué)畢業(yè),。謝先生與現(xiàn)任妻子結(jié)婚后,，在45歲的時(shí)候有了第二個(gè)兒子。小兒子勤奮好學(xué),，已展現(xiàn)出良好的天賦,，謝先生也有意培養(yǎng)小兒子為企業(yè)接班人。謝先生想設(shè)立家族信托實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有序傳承,，但現(xiàn)金流并不充裕,。