4月18日，元保集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱“元?！保┡c清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心(以下簡(jiǎn)稱“清華五道口保險(xiǎn)中心”)聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）,，以源自一線消費(fèi)者的調(diào)研數(shù)據(jù)，梳理用戶消費(fèi)行為變化,，呈現(xiàn)消費(fèi)者典型畫(huà)像,。

《報(bào)告》顯示，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù),，信心提振,，疫情期間喚醒的保險(xiǎn)意識(shí)和需求將得到釋放，消費(fèi)者在保險(xiǎn)花費(fèi)上有更高預(yù)算,，未來(lái)超4成消費(fèi)者家庭年保險(xiǎn)預(yù)算在10000元以上,。多重政策推動(dòng)疊加消費(fèi)者需求釋放,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)有望迎來(lái)新一輪成長(zhǎng)周期。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽(yáng)表示,，隨著穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)的逐步釋放,，宏觀經(jīng)濟(jì)和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復(fù)蘇和增長(zhǎng)勢(shì)頭。我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì),，現(xiàn)有社會(huì)保障體系亟待商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充,，非標(biāo)體與個(gè)性化服務(wù)成為健康險(xiǎn)創(chuàng)新增長(zhǎng)的新動(dòng)能。人工智能迎來(lái)劃時(shí)代的突破,，將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)更高效的運(yùn)營(yíng),、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場(chǎng)。
人工智能拐點(diǎn)已來(lái),，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向線上化,、智能化轉(zhuǎn)變
《報(bào)告》提出，保險(xiǎn)服務(wù)全流程的數(shù)字化將逐漸成為行業(yè)標(biāo)配,。產(chǎn)品研發(fā),、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理,、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的線上化,、智能化將持續(xù)升級(jí)。人工智能,、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等科技與保險(xiǎn)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的融合將強(qiáng)化。
在元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳看來(lái),，隨著新一代人工智能技術(shù)帶來(lái)的創(chuàng)新與突破,，包括保險(xiǎn)推薦、投保核保,、客服咨詢和理賠售后在內(nèi)的保險(xiǎn)全流程智能化水平，都將進(jìn)入全新的階段,。隨著數(shù)智化升級(jí)帶來(lái)的產(chǎn)品定制能力提升,，各類消費(fèi)者差異化、個(gè)性化的保障需求將得到精準(zhǔn)滿足,，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)邊界將被不斷拓展,。數(shù)智化升級(jí)也會(huì)帶來(lái)精算和風(fēng)控能力提升，改善傳統(tǒng)保險(xiǎn)普適化不足的問(wèn)題,。作為一家以科技為核心競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)科技公司,，元保布局了強(qiáng)大的AI和大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，并用AI算法模型驅(qū)動(dòng)整個(gè)公司業(yè)務(wù)發(fā)展,。

80后成保險(xiǎn)消費(fèi)“中流砥柱”,，傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)

《報(bào)告》顯示,，相較于其他年齡段的消費(fèi)者，80后為主的31-40歲消費(fèi)者保險(xiǎn)花費(fèi)更多,，其中75%的家庭年度保險(xiǎn)花費(fèi)超5000元,，他們更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
從購(gòu)險(xiǎn)動(dòng)機(jī)來(lái)看,，《報(bào)告》顯示,，90后更容易因?yàn)檫M(jìn)入人生新階段、熱點(diǎn)事件,、送禮需求而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),；80后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的誘因*多，相對(duì)更會(huì)因?yàn)檫M(jìn)入人生新階段,、職業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),；70后和 60后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)類似，想要為子女減輕贍養(yǎng)負(fù)擔(dān),、擔(dān)心身體健康狀況隨年齡下降,。70后更易受到廣告吸引，60后更容易受到銷(xiāo)售/朋友推薦影響,。
整體而言,，疫情對(duì)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和購(gòu)險(xiǎn)計(jì)劃有正面影響，但對(duì)不同收入家庭的影響差異較大,。在《報(bào)告》所做的定性訪談中得知,，高收入家庭擔(dān)心疫情放開(kāi)會(huì)導(dǎo)致健康風(fēng)險(xiǎn)上升，堅(jiān)定了購(gòu)險(xiǎn)決心,，而低收入家庭的收入不確定性增加,，更傾向于優(yōu)先保障生活用度。

消費(fèi)者線上化偏好明顯,，互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購(gòu)險(xiǎn)渠道

《報(bào)告》顯示：疫情三年,，用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)更加依賴，加速了保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程,。調(diào)研發(fā)現(xiàn),，超8成消費(fèi)者未來(lái)會(huì)考慮在線上購(gòu)險(xiǎn)，其中線上專業(yè)購(gòu)險(xiǎn)保司/ 平臺(tái)的增長(zhǎng)潛力*大,。保險(xiǎn)消費(fèi)者中,，購(gòu)險(xiǎn)年限越長(zhǎng)的消費(fèi)者越傾向在互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)。三高群體(高收入,、高學(xué)歷,、高城市等級(jí))更加傾向于通過(guò)線上渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，且隨著收入越高,、學(xué)歷越高,、城市等級(jí)越高,，消費(fèi)者更在意投保的便捷性。
消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要認(rèn)知是：適合年輕人,、****,、信息透明清楚便于自主選擇。隨著90后,、95后尋求保障的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng),，消費(fèi)能力不斷提升，這些互聯(lián)網(wǎng)“原住民”將不斷釋放購(gòu)險(xiǎn)需求,，互聯(lián)網(wǎng)將成為未來(lái)購(gòu)險(xiǎn)的主力渠道之一,。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)備受青睞，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或迎來(lái)黃金時(shí)代
《報(bào)告》顯示：在已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,，健康險(xiǎn)的普及率*高,，且仍是消費(fèi)者未來(lái)首要考慮的產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在利率下行的情況下屬于優(yōu)質(zhì),、穩(wěn)定的投資方式,，未來(lái)有增長(zhǎng)空間。未來(lái)1-2年,，消費(fèi)者對(duì)于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)規(guī)劃明顯上升,。在人口老齡化、少子化及不婚化趨勢(shì)下,，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在養(yǎng)老規(guī)劃中的價(jià)值越發(fā)凸顯,。
伴隨中國(guó)老齡化程度加深和國(guó)家多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的發(fā)展，消費(fèi)者的自我養(yǎng)老意識(shí)提升,，養(yǎng)老規(guī)劃更加多樣化,。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為和國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)并駕齊驅(qū)的養(yǎng)老規(guī)劃重點(diǎn)方向。80后,，以及家庭收入,、學(xué)歷、職業(yè)等級(jí)越高的消費(fèi)者越傾向于通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為養(yǎng)老保障,。長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)也開(kāi)始得到更多的關(guān)注,，成為消費(fèi)者養(yǎng)老計(jì)劃的TOP4。
《報(bào)告》分析稱,，從消費(fèi)者需求看，老年人口規(guī)模擴(kuò)大,，養(yǎng)老資金承壓的必將帶來(lái)多層次,、多樣化的養(yǎng)老需求。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或?qū)⒂瓉?lái)“百花齊放”的黃金時(shí)代,。
05負(fù)面新聞是影響消費(fèi)者購(gòu)險(xiǎn)或停繳決策的關(guān)鍵
消費(fèi)者在搜索引擎,、內(nèi)容平臺(tái)自主研究保險(xiǎn)漸成趨勢(shì),，在人人都是自媒體的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，口碑將越來(lái)越重要,?！秷?bào)告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，搜索,、內(nèi)容類平臺(tái)對(duì)購(gòu)險(xiǎn)者的決策影響力正在提升,。消費(fèi)者購(gòu)險(xiǎn)時(shí)*看重的是保險(xiǎn)公司/平臺(tái)的實(shí)力、口碑和合規(guī),。而一條親歷者的差評(píng),、一則負(fù)面新聞很可能成為用戶購(gòu)險(xiǎn)或做出停繳決策的*重要因素之一，其“殺傷力”愈發(fā)強(qiáng)大,?！秷?bào)告》稱，在數(shù)字化的未來(lái),，保險(xiǎn)企業(yè)既要搭建品牌的“萬(wàn)里長(zhǎng)堤”,，也要警惕社交媒體平臺(tái)上用戶評(píng)論的點(diǎn) 點(diǎn)“蟻穴”。產(chǎn)品過(guò)硬,，服務(wù)到位,，才是根本之道。