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摘要

　　家族信托指的是信托公司接受委托人委托,，針對委托人的財富管理需求提供定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù),。家族信托內(nèi)涵十分豐富，種類更是繁多,，可按照受托人權(quán)限、定制化程度,、受托財產(chǎn)類型及信托目的等劃分為不同類型,。家族信托主要有兩大特點，一是以法律制度為基礎(chǔ)，家族信托本身體現(xiàn)的是一種法律關(guān)系,，其意定性質(zhì)明顯,，同時其在提供服務(wù)的過程中也受到各種法律的約束；二是以滿足家族訴求為目標(biāo),，家族信托的設(shè)立必須要有委托人明確的意思表示,，因此其目標(biāo)便是滿足委托人的個性化需求。

　　信托公司在資產(chǎn)配置,、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及業(yè)務(wù)資質(zhì)等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢,，因此其在家族信托業(yè)務(wù)中扮演舉足輕重的角色，一方面可作為“資產(chǎn)管理者”,，獨立運作家族信托業(yè)務(wù),，另一方面可作為“事務(wù)管理者”與私人銀行等聯(lián)合展業(yè)。在高凈值人群規(guī)模不斷增長,、家庭傳承需求不斷涌現(xiàn)的大背景下,，家族信托是信托公司爭奪與鞏固高凈值人群市場的重要抓手，同時,，其作為信托公司的本源業(yè)務(wù),，也是信托公司布局財富管理業(yè)務(wù)、謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略發(fā)力點,。

　　由于滿足家族訴求及以法律制度為基礎(chǔ)是家族信托的兩大特點,，因此信托公司在開展該業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循以下邏輯。一是以合法合規(guī)為前提,，包括信托目的的合規(guī),、信托財產(chǎn)的合規(guī)及后續(xù)運營管理的合規(guī)，因此該業(yè)務(wù)較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)對信托公司的盡調(diào)能力及多元知識儲備能力的要求更高,；二是以滿足家族訴求為核心,，家族信托客戶訴求多種多樣，包括財富傳承,、資產(chǎn)管理,、財產(chǎn)隔離及等，因此信托公司需不斷夯實財富管理能力,，圍繞家族信托客戶多元化訴求開展業(yè)務(wù),；三是保持該業(yè)務(wù)靈活多變的特色，信托公司需圍繞其產(chǎn)品特點,，提升客戶需求追蹤能力,、產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計能力及風(fēng)險管理能力。

　　在上述業(yè)務(wù)邏輯下,，信托公司需要從前期營銷,、中期設(shè)立,、后期管理三個階段做好全流程的金融和非金融服務(wù)，以貫穿全程的服務(wù)滿足客戶家庭財富的管理,、傳承,、保護等訴求。在前期營銷階段,，信托公司需不斷提高綜合營銷能力,，加強多方合作，打造服務(wù)生態(tài)圈,，同時塑造品牌影響力,，拓寬獲客渠道；在中期設(shè)立階段,，信托公司要進一步挖掘客戶需求,，在嚴格防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上設(shè)計出優(yōu)的家族信托產(chǎn)品架構(gòu)；在后續(xù)管理階段,，信托公司需要不斷提高資產(chǎn)配置能力,，并持續(xù)提升運營管理水平，為家族信托的存續(xù)期管理提供有力的支持與保障,。

　　【正文】

　　作為信托行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向之一,，近年來信托業(yè)家族信托發(fā)展迅猛。截至2021年末,，信托業(yè)家族信托存續(xù)規(guī)模約為3494.81億元,，較2020年增長了約30％。步入2022年,，信托業(yè)家族信托的表現(xiàn)也十分亮眼,，1月份新增規(guī)模達128.99億元，環(huán)比增長33.54％,，創(chuàng)近一年新高,。盡管如此，信托公司的家族信托業(yè)務(wù)仍存在一些問題,，如業(yè)務(wù)涉及面窄,、主要以資金為受托資產(chǎn)、管理的財富類型有限等,。因此,，本文首先探討了家族信托的定義，挖掘家族信托的特點,；然后總結(jié)了信托公司在家族信托中的角色,，明晰家族信托的定位；后梳理了信托公司開展家族信托的業(yè)務(wù)邏輯,，并就家族信托業(yè)務(wù)提出一些具體建議,。

　　一,、家族信托是什么,？

　　1,、家族信托的定義

　　2018年8月，中國銀保監(jiān)會正式下發(fā)《關(guān)于加強規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱“37號文”）,，其中明確了家族信托的定義,。家族信托是指信托公司接受單一個人或者家庭的委托，以家庭財富的保護,、傳承和管理為主要信托目的,，提供財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離,、資產(chǎn)配置,、子女教育、家族治理,、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù),。同時，37號文對家族信托的資金門檻也做了規(guī)定,，明確家族信托的設(shè)立門檻應(yīng)不低于1000萬元的財產(chǎn)金額或價值,。

　　從參與主體來看，委托人,、受托人和受益人是家族信托架構(gòu)中為關(guān)鍵的三個角色,。其中，委托人是具有完全民事行為能力的自然人和法人,，是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,，家族信托的規(guī)則條款應(yīng)大程度符合委托人的意愿，滿足委托人的需求,；受托人是受托負責(zé)設(shè)立架構(gòu)以及后續(xù)管理和分配信托財產(chǎn)的主體,，一般為信托公司；受益人則為家族信托中享有信托受益權(quán)的人,，37號文規(guī)定受益人可為一人或者多人,，可包含委托人本人也可不包含，但委托人不得為唯一的受益人,，同時,，受益人于委托人可證明的血親或者姻親。