中國(guó)人民銀行 金融監(jiān)管總局 中國(guó)證監(jiān)會(huì) 國(guó)家外匯局 國(guó)家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部 全國(guó)工商聯(lián)關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知
銀發(fā)〔2023〕233號(hào)

為深入貫徹黨的二10大精神和中央金融工作會(huì)議要求,，全面落實(shí)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》,，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立“一視同仁”理念,，持續(xù)加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù),，努力做到金融對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)相適應(yīng),，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下,。一,、持續(xù)加大信貸資源投入,，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大（一）明確金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)目標(biāo)和重點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo),，提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重,加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度,，逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比。健全適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù),，加大對(duì)科技創(chuàng)新,、“專精特新”、綠色低碳,、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的支持力度,，支持民營(yíng)企業(yè)技術(shù)改造投資和項(xiàng)目建設(shè),，積極滿足民營(yíng)中小微企業(yè)的合理金融需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),。合理提高民營(yíng)企業(yè)不良貸款容忍度,，建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，充分保護(hù)基層展業(yè)人員的積極性,。（二）加大首貸,、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展首貸客戶培育拓展行動(dòng),加強(qiáng)與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門,、工商聯(lián),、商會(huì)協(xié)會(huì)對(duì)接合作，挖掘有市場(chǎng),、有效益,、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè),，制定針對(duì)性綜合培育方案,，提升民營(yíng)企業(yè)的金融獲得率。強(qiáng)化科技賦能,，開發(fā)適合民營(yíng)企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品,，推廣“信易貸”模式，發(fā)揮國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)作用,，持續(xù)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模,。（三）積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式,，支持供應(yīng)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)開展訂單貸款,、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。完善中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)功能,，加強(qiáng)服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用。促進(jìn)供應(yīng)鏈票據(jù)規(guī)范發(fā)展,。深入實(shí)施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng),，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營(yíng)中小微企業(yè)融資,。（四）主動(dòng)做好資金接續(xù)服務(wù),。鼓勵(lì)主辦銀行和銀團(tuán)貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，對(duì)暫時(shí)遇到困難但產(chǎn)品有市場(chǎng),、項(xiàng)目有發(fā)展前景,、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)，按市場(chǎng)化原則提前對(duì)接接續(xù)融資需求,，不盲目停貸,、壓貸,、抽貸、斷貸,。抓好《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（銀發(fā)〔2022〕254號(hào)文）等政策落實(shí)落地,，保持信貸、債券等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定,，合理滿足民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)金融需求,。（五）切實(shí)抓好促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)性,，依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng),。健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，加強(qiáng)享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理,，嚴(yán)格監(jiān)控資金流向,。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，提高對(duì)關(guān)聯(lián)交易的穿透識(shí)別,、監(jiān)測(cè)預(yù)警能力,。二、深化債券市場(chǎng)體系建設(shè),，暢通民營(yíng)企業(yè)債券融資渠道（六）擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)債券融資規(guī)模,。支持民營(yíng)企業(yè)注冊(cè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債券,、股債結(jié)合類產(chǎn)品,、綠色債券、碳中和債券,、轉(zhuǎn)型債券等,，滿足科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)資金需求,。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)行資產(chǎn)支持證券,，推動(dòng)盤活存量資產(chǎn)。優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)債務(wù)融資工具注冊(cè)機(jī)制,，注冊(cè)全流程采用“快速通道”,，支持儲(chǔ)架式注冊(cè)發(fā)行，提高融資服務(wù)便利度,。（七）充分發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具作用,。鼓勵(lì)中債信用增進(jìn)投資股份有限公司、中國(guó)證券金融股份有限公司以及市場(chǎng)機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化,、法治化原則,，通過擔(dān)保增信、創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、直接投資等方式,，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具擴(kuò)容增量,、穩(wěn)定存量。（八）加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券投資力度,。鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行,、保險(xiǎn)公司、各類養(yǎng)老金,、公募基金等機(jī)構(gòu)投資者積極科學(xué)配置民營(yíng)企業(yè)債券,。支持民營(yíng)企業(yè)在符合信息披露、公允定價(jià),、公平交易等規(guī)范基礎(chǔ)上,，以市場(chǎng)化方式購回本企業(yè)發(fā)行的債務(wù)融資工具。（九）探索發(fā)展高收益?zhèn)袌?chǎng),。研究推進(jìn)高收益?zhèn)袌?chǎng)建設(shè),，面向科技型中小企業(yè)融資需求，建設(shè)高收益?zhèn)瘜倨脚_(tái),，設(shè)計(jì)符合高收益特征的交易機(jī)制與系統(tǒng),，加強(qiáng)專業(yè)投資者培育，提高市場(chǎng)流動(dòng)性,。三,、更好發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模（十）支持民營(yíng)企業(yè)上市融資和并購重組,。推動(dòng)注冊(cè)制改革走深走實(shí),，大力支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)行上市和再融資。支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)赴境外上市,，利用好兩個(gè)市場(chǎng),、兩種資源。繼續(xù)深化并購重組市場(chǎng)化改革,，研究?jī)?yōu)化并購重組“小額快速”審核機(jī)制,，支持民營(yíng)企業(yè)通過并購重組提質(zhì)增效、做大做強(qiáng),。（十一）強(qiáng)化區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持服務(wù),。推動(dòng)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)突出私募股權(quán)市場(chǎng)定位，穩(wěn)步拓展私募基金份額轉(zhuǎn)讓,、認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn),，提升私募基金,、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)等參與區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)積極性,。支持保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)以及資管產(chǎn)品在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控,、商業(yè)自愿的前提下,，投資民營(yíng)企業(yè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和未上市企業(yè)股權(quán)。（十二）發(fā)揮股權(quán)投資基金支持民營(yíng)企業(yè)融資的作用,。發(fā)揮政府資金引導(dǎo)作用,，支持更多社會(huì)資本投向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè),。積極培育天使投資,、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，增加對(duì)初創(chuàng)期民營(yíng)中小微企業(yè)的投入,。完善投資退出機(jī)制,，優(yōu)化創(chuàng)投基金所投企業(yè)上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排。切實(shí)落實(shí)國(guó)有創(chuàng)投機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)機(jī)制,。四,、加大外匯便利化政策和服務(wù)供給，支持民營(yíng)企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”（十三）提升經(jīng)常項(xiàng)目收支便利化水平,。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣“首辦戶”拓展行動(dòng),。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為更多優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)提供貿(mào)易外匯收支便利化服務(wù)，提升資金跨境結(jié)算效率,。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌運(yùn)用好本外幣結(jié)算政策,，為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質(zhì)的貿(mào)易便利化服務(wù)。（十四）完善跨境投融資便利化政策,。優(yōu)化外匯賬戶和資本項(xiàng)目資金使用管理,，完善資本項(xiàng)目收入支付結(jié)匯便利化政策，支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù),。擴(kuò)大高新技術(shù)和“專精特新”中小企業(yè)跨境融資便利化試點(diǎn)范圍,。支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)開展跨國(guó)公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)，便利民營(yíng)企業(yè)統(tǒng)籌境內(nèi)外資金劃轉(zhuǎn)和使用,。有序擴(kuò)大外資企業(yè)境內(nèi)再投資免登記試點(diǎn)范圍,，提升外資企業(yè)境內(nèi)開展股權(quán)投資便利化水平和民營(yíng)企業(yè)利用外資效率。支持跨境股權(quán)投資基金投向優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè),。（十五）優(yōu)化跨境金融外匯特色服務(wù),。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系和工作機(jī)制，加強(qiáng)政銀企擔(dān)保多方聯(lián)動(dòng)合作,，減輕民營(yíng)中小微企業(yè)外匯套期保值成本,。持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景、拓展覆蓋范圍,，為民營(yíng)企業(yè)提供線上化,、便利化的融資結(jié)算服務(wù),。五、強(qiáng)化正向激勵(lì),，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的積極性（十六）加大貨幣政策工具支持力度,。繼續(xù)實(shí)施好多種貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的信貸投放,。用好支農(nóng)支小再貸款額度,，將再貸款優(yōu)惠利率傳導(dǎo)到民營(yíng)小微企業(yè)，降低民營(yíng)小微企業(yè)融資成本,。（十七）強(qiáng)化財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)和保險(xiǎn)保障,。優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，簡(jiǎn)化辦理流程,，推廣線上化業(yè)務(wù)模式,。發(fā)揮首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制作用,。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。（十八）拓寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金來源渠道,。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券,，募集資金用于發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款。對(duì)于支持民營(yíng)企業(yè)力度較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，在符合發(fā)債條件的前提下,，優(yōu)先支持發(fā)行各類資本工具補(bǔ)充資本。六,、優(yōu)化融資配套政策,，增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融承載力（十九）完善信用激勵(lì)約束機(jī)制。完善民營(yíng)企業(yè)信用信息共享機(jī)制,，健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系,。推動(dòng)水電、工商,、稅務(wù),、政府補(bǔ)貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開放查詢，緩解信息不對(duì)稱,。健全失信行為糾正后信用修復(fù)機(jī)制,。（二十）健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系引領(lǐng)作用,，穩(wěn)定再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，引導(dǎo)各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理厘定擔(dān)保費(fèi)率,，積極培育民營(yíng)企業(yè)“首保戶”,，加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的融資增信支持力度,。建立國(guó)家融資擔(dān)保基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,，鼓勵(lì)有條件的地方完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信分險(xiǎn)作用,。（二十一）完善票據(jù)市場(chǎng)信用約束機(jī)制,。支持民營(yíng)企業(yè)更便利地使用票據(jù)進(jìn)行融資，強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)使用票據(jù)的保護(hù),，對(duì)票據(jù)持續(xù)逾期的失信企業(yè),，限制其開展票據(jù)業(yè)務(wù)，更好防范拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款,。引導(dǎo)票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化系統(tǒng)功能,，便利企業(yè)查詢票據(jù)信息披露結(jié)果，更有效地識(shí)別評(píng)估相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn),。（二十二）強(qiáng)化應(yīng)收賬款確權(quán),。鼓勵(lì)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位,、大型企業(yè)等應(yīng)收賬款付款方在中小企業(yè)提出確權(quán)請(qǐng)求后,，及時(shí)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。鼓勵(lì)地方政府積極采取多種措施,，加大轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)力度,，提高應(yīng)收賬款融資效率。推動(dòng)核心企業(yè),、政府部門,、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，通過服務(wù)平臺(tái)及時(shí)確認(rèn)賬款,，緩解核心企業(yè),、政府部門確權(quán)難和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控難問題。（二十三）加大稅收政策支持力度,。落實(shí)以物抵債資產(chǎn)稅收政策,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置以物抵債資產(chǎn)時(shí)無法取得進(jìn)項(xiàng)發(fā)票的，允許按現(xiàn)行規(guī)定適用差額征收增值稅政策,，按現(xiàn)行規(guī)定減免接收,、處置環(huán)節(jié)的契稅、印花稅等,。推動(dòng)落實(shí)金融企業(yè)呆賬核銷管理制度,，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置。七,、強(qiáng)化組織實(shí)施保障（二十四）加強(qiáng)宣傳解讀,。金融機(jī)構(gòu)要積極開展宣傳解讀,，豐富宣傳形式、提高宣傳頻率,、擴(kuò)大宣傳范圍,，主動(dòng)將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)信息推送至民營(yíng)企業(yè),。發(fā)展改革和行業(yè)管理部門,、工商聯(lián)通過培訓(xùn)等方式，引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)依法合規(guī)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),，珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄,，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。（二十五）強(qiáng)化工作落實(shí),。各地金融管理,、發(fā)展改革、工信,、財(cái)稅,、工商聯(lián)等部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)解決政策落實(shí)中的堵點(diǎn),、難點(diǎn)問題,，強(qiáng)化政策督導(dǎo)，梳理典型經(jīng)驗(yàn),，加強(qiáng)宣傳推介,，提升政策實(shí)效。完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),，加強(qiáng)政策效果評(píng)估,。工商聯(lián)要發(fā)揮好橋梁紐帶和助手作用，建立優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)名錄,，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)推送,，加強(qiáng)銀企溝通。各金融機(jī)構(gòu)要履行好主體責(zé)任,，抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則,，加快政策落實(shí)落細(xì)。