現(xiàn)在參保繳費(fèi)基數(shù)越來(lái)越高,，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)還劃算嗎？看計(jì)算比較

進(jìn)入下半年以后,，各地陸續(xù)使用2023年的新繳費(fèi)基數(shù)上下限了,。由于社會(huì)平均工資的不斷提升，確實(shí)人們現(xiàn)在參保繳費(fèi)基數(shù)是越來(lái)越高了,。北京市2023年的繳費(fèi)基數(shù)為6326元至33891元,，上海市為7310元至36549元，山東省委4242元至21207元,。

可能在有的人看來(lái),，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)越來(lái)越高，未來(lái)回本時(shí)間會(huì)越來(lái)越長(zhǎng),，這樣參保就不劃算了,。是真的嗎？讓我們來(lái)算一算：

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi),，養(yǎng)老金待遇怎么計(jì)算,？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，待遇是使用全國(guó)統(tǒng)一的基本養(yǎng)老金計(jì)算公式來(lái)計(jì)算的,，一般是包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金,，這兩部分相加而成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分計(jì)算公式為退休上年度社會(huì)平均工資×（1＋本人的平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%,。

其實(shí),，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是逐漸積累的一項(xiàng)數(shù)值。繳費(fèi)15年,，平均繳費(fèi)指數(shù)0.6的情況下（大多數(shù)人是選擇60%繳費(fèi)）,，可以領(lǐng)取12%的退休上年度社平工資。如果是繳費(fèi)一年,，可以領(lǐng)取0.8%的社平工資,，完全是成正比例的。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分,，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù),。

個(gè)人賬戶的余額，是記入個(gè)人賬戶的那一部分的本金和利息,。由于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是領(lǐng)取不完,，余額可以繼承,，因此是不會(huì)虧本的。

通過(guò)以上規(guī)律,，我們可以將我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)回本分成兩部分計(jì)算,。進(jìn)入個(gè)人賬戶的部分，不用擔(dān)心虧本問(wèn)題,。進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的部分,，讓我們通過(guò)基礎(chǔ)養(yǎng)老金來(lái)回本。

回本時(shí)間是多少,？

“回本”,，我們只看本金不看利息。

為了簡(jiǎn)單計(jì)算,，我們假設(shè)有一個(gè)城市的社平工資為1萬(wàn)元,，繳費(fèi)基數(shù)上下限為3萬(wàn)元和6000元。

如果是靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn),，大多數(shù)地方都是按照20%比例繳費(fèi),，而且是選擇繳費(fèi)基數(shù)下限來(lái)繳費(fèi)，因?yàn)檫@樣可以更省錢,。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)一年,，總共花費(fèi)的錢數(shù)是6000元×20%×12個(gè)月，合計(jì)1.44萬(wàn)元,。其中進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的部分是1.44萬(wàn)元乘以60%，即8640元,。

每月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢,？要看退休時(shí)的社平工資。社平工資不會(huì)每年都不變吧,？過(guò)去幾十年,，我們社會(huì)平均工資每年增速在10%~20%，現(xiàn)在社平工資的增速每年也有5%~8%,。

假設(shè)未來(lái)退休時(shí)社平工資變成了2萬(wàn)元,，如果我們現(xiàn)在按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年 基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分每月可以領(lǐng)取160元。經(jīng)計(jì)算,，回本時(shí)間是54個(gè)月,。劃不劃算呢？肯定是劃算的,。

其實(shí),，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)的不斷提升，也意味著養(yǎng)老金待遇的不斷提高,。即使我們是臨近退休時(shí)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),，由于年齡大了,，特別是靈活就業(yè)人員男同志50歲、女同志40歲以后,，都屬于就業(yè)困難人員,，還可以享受長(zhǎng)3年的靈活就業(yè)人員shebao補(bǔ)貼（申請(qǐng)距離退休不足5年的可延長(zhǎng)到退休）。這種情況下,，繳費(fèi)就更劃算了,。

總體來(lái)說(shuō)，靈活就業(yè)人員按60%參加養(yǎng)老保險(xiǎn),，即使社會(huì)平均工資不增長(zhǎng),，回本時(shí)間也僅僅是108個(gè)月。所以,，盡管繳費(fèi)錢數(shù)在不斷提升,，但養(yǎng)老金待遇也是有效提升的，所以參保依舊劃算,。